滴滴剛剛獲得支付牌照，還能在金融領域有所作為嗎？
原標題：滴滴剛剛獲得支付牌照，還能在金融領域有所作為嗎？
作為移動出行應用，滴滴有大量的收付業務，線上支付通道卻隻有微信支付、QQ錢包、支付寶、招商銀行一網通等，自身沒有支付通道。這一局面正在改變，近日滴滴通過收購獲得瞭支付牌照，滴滴支付或將正式出現。不過隨著互聯網金融的發展環境大不如前，滴滴想要在支付的基礎上發展金融業務已經困難重重。
滴滴廚房油煙處理收購支付牌照
昨天（12月18日）晚間，上市公司高鴻股份（000851）公告稱，央行已同意其子公司高陽捷迅轉讓北京一九付支付科技有限公司100%股份給新增出資人上海時園科技有限公司，雙方已經訂立股權轉讓協議，轉讓價格為3億元人民幣。交易完成後上海時園科技有限公司持有一九付100%的股權。一九付為持有第三方支付牌照的公司。
工商資料顯示，滴滴出行科技有限公司為後者唯一股東。這樣，滴滴終於通過收購獲取瞭支付牌照。
在今年3月份時，市場上就有靜電抽油煙機傳言稱，滴滴擬以4.3億元左右的價格收購一九付，曲線獲得支付牌照。收購隻為牌照，不要業務。當時，滴滴方面回應稱，出行是支付交易的重要場景，滴滴一直和支付行業合作夥伴保持廣泛探討和交流。滴滴將持續專註出行領域，並無進入支付行業計劃。
不過從如今的現實看，當時的傳言是靠譜的，不僅滴滴確實收購瞭一九付，而且從一九付的財務狀況看，2016年還尚有2819萬的營收，2017年1-9月，營收銳減至378萬，可能是為瞭方便收購的達成，在主動縮減業務。資料顯示，今年6月27日一九付牌照到期需要換證，當時未完成收購可能是為瞭換證的順利，支付牌照續展的前半年不允許進行股東變更。
靜電機
在滴滴獲得支付牌照後，國內規模較大的互聯網公司多數都通過申請或者收購的方式獲得瞭支付牌照。阿裡、騰訊等公司通過直接申請，較早獲得支付牌照。京東也在2012年通過收購獲得瞭牌照。近些年來，隨著支付牌照的價值被越來越多的公司認可，行業內掀起瞭收購支付牌照的浪潮，2016年至今，已經有小米、唯品會、美團點評、國美等公司收購瞭支付牌照，恒大、美的、綠地等傳統領域的公司也相繼收購瞭支付牌照，支付成為發展金融業務的重要基礎設施。目前有一定金融業務但還沒拿到支付牌照的較大規模互聯網公司就剩下瞭360、58同城、樂視等公司。
3億元的交易價格，與當初傳言的4.2億的價格相比有不小的跌幅，可能與一九付的原有業務已經逐步停止有關。滴滴想要的隻是個牌照。另外一九付的支付牌照業務類型隻有一種，即互聯網支付，並不包括移動電話支付、銀行卡收單、預付卡發行與管理等類型。
滴滴會在互金領域有所作為嗎？
對於滴滴而言，一九付牌照的獲取，使其可以在支付方式中增加滴滴支付的通道，用戶通過綁定銀行卡，可以直接使用滴滴自身的支付，而不必調用支付寶或者微信支付。滴滴基於此，業務似乎有更多想象，如可以掛鉤貨幣基金來使客戶的零錢增值，可以基於支付通道和用戶群體的需求做汽車後市場或者用戶出行相關產品的網上商城，等等。不過從如今互金的大環境看，進入門檻已經很高，滴滴想要做金融業務難度很大。
互聯網金融已經走過瞭野蠻生長的階段，走進瞭監管的步調中，在“所有金融業務都要在監管之下，都需要持牌經營”的監管思路下，缺少業務與牌照積累的滴滴，能做的已經很少。
滴滴有一定流量，有大量的用戶的出行消費數據，而約車行為也能在一定程度上反映信用水平，再利用第三方數據，基於數據分析做信用借款，是可選的思路，如果在一年前開始佈局，滴滴可能已經形成不小的規模，甚至掙到不少錢。但滴滴起步較晚。
資料顯示，滴滴於2017年8月14日在重慶註冊瞭重慶市西岸小額貸款有限公司。註冊資本5000萬美元，法人為程維。據稱已經有部分網約車司機已經可以申請貸款，金額在3000-5000之間。不過隨著這類業務被嚴格限制，放貸規模、利率水平、風控模式、催收方式等都要在監管框架內，且隨著ABS融資被並入表內，資金來源受限也比較明顯，按5000萬美元註冊資本和重慶市小貸2.3倍的杠桿率計算，放款規模將比較有限。信用借款這類業務將逐步走出暴利局面，沒有一定規模，很難形成可觀利潤。
為綁卡用戶提供貨幣基金等產品也是一個思路。目前滴滴也已經推出瞭“滴滴金桔寶”，供綁卡用戶進行餘額理財。不過在這個領域餘額寶一傢獨大，即使微信財付通也沒有形成多大規模。滴滴的流量與客群積累無法跟微信比，在餘額投資這個領域恐怕也難有作為。而且貨幣基金成瞭監管重點關註的對象，當下監管層已經關註到貨幣基金可能蘊含的流動性風險，以及可能給金融體系帶來的沖擊，開始淡化貨幣基金在規模排名中的作用，也讓貨幣基金規模與風險準備金掛鉤，並限制隨意新發貨幣基金。互聯網平臺對接貨幣基金，潛在收益可能不大，還帶來監管的關註，其實不算是個好生意。
與之類似的還有車險的銷售。滴滴APP的“錢包”選項中，有車險相關的服務。滴滴本身可以覆蓋到在滴滴平臺開快車、順風車的車主，但想要拓展到體系外的用戶，就困難瞭。購買車險主要場景在4S店，線上平臺還有螞蟻金服、京東金融等大平臺，即使是經常使用滴滴的車主，也會多方比價。
在二手車交易方面，滴滴自身缺乏場景，雖然在APP中接入瞭人人車的二手車交易，但人人車自己也在做二手車金融。
基於有車一族做車抵貸，似乎也是可選項，不過車抵貸對線下能力要求高，需要通過線下營業部進行獲客、驗車、風控、催收等環節。車抵貸龍頭微貸網在全國有接近500傢門店，相比之下滴滴在線下缺乏足夠的資源。
總體來說，滴滴目前獲得支付牌照，對業務會形成支撐，使已有的業務合規化，不過滴滴以往在金融領域佈局不夠深入、迅速，以至於現在要想發力金融，存在較大的難度。對於大多數公司而言，專註於主業，把自己擅長的事情做好，或許是更優的選擇。512F59CA568BB2D0
原標題：滴滴剛剛獲得支付牌照，還能在金融領域有所作為嗎？
作為移動出行應用，滴滴有大量的收付業務，線上支付通道卻隻有微信支付、QQ錢包、支付寶、招商銀行一網通等，自身沒有支付通道。這一局面正在改變，近日滴滴通過收購獲得瞭支付牌照，滴滴支付或將正式出現。不過隨著互聯網金融的發展環境大不如前，滴滴想要在支付的基礎上發展金融業務已經困難重重。
滴滴廚房油煙處理收購支付牌照
昨天（12月18日）晚間，上市公司高鴻股份（000851）公告稱，央行已同意其子公司高陽捷迅轉讓北京一九付支付科技有限公司100%股份給新增出資人上海時園科技有限公司，雙方已經訂立股權轉讓協議，轉讓價格為3億元人民幣。交易完成後上海時園科技有限公司持有一九付100%的股權。一九付為持有第三方支付牌照的公司。
工商資料顯示，滴滴出行科技有限公司為後者唯一股東。這樣，滴滴終於通過收購獲取瞭支付牌照。
在今年3月份時，市場上就有靜電抽油煙機傳言稱，滴滴擬以4.3億元左右的價格收購一九付，曲線獲得支付牌照。收購隻為牌照，不要業務。當時，滴滴方面回應稱，出行是支付交易的重要場景，滴滴一直和支付行業合作夥伴保持廣泛探討和交流。滴滴將持續專註出行領域，並無進入支付行業計劃。
不過從如今的現實看，當時的傳言是靠譜的，不僅滴滴確實收購瞭一九付，而且從一九付的財務狀況看，2016年還尚有2819萬的營收，2017年1-9月，營收銳減至378萬，可能是為瞭方便收購的達成，在主動縮減業務。資料顯示，今年6月27日一九付牌照到期需要換證，當時未完成收購可能是為瞭換證的順利，支付牌照續展的前半年不允許進行股東變更。
靜電機
在滴滴獲得支付牌照後，國內規模較大的互聯網公司多數都通過申請或者收購的方式獲得瞭支付牌照。阿裡、騰訊等公司通過直接申請，較早獲得支付牌照。京東也在2012年通過收購獲得瞭牌照。近些年來，隨著支付牌照的價值被越來越多的公司認可，行業內掀起瞭收購支付牌照的浪潮，2016年至今，已經有小米、唯品會、美團點評、國美等公司收購瞭支付牌照，恒大、美的、綠地等傳統領域的公司也相繼收購瞭支付牌照，支付成為發展金融業務的重要基礎設施。目前有一定金融業務但還沒拿到支付牌照的較大規模互聯網公司就剩下瞭360、58同城、樂視等公司。
3億元的交易價格，與當初傳言的4.2億的價格相比有不小的跌幅，可能與一九付的原有業務已經逐步停止有關。滴滴想要的隻是個牌照。另外一九付的支付牌照業務類型隻有一種，即互聯網支付，並不包括移動電話支付、銀行卡收單、預付卡發行與管理等類型。
滴滴會在互金領域有所作為嗎？
對於滴滴而言，一九付牌照的獲取，使其可以在支付方式中增加滴滴支付的通道，用戶通過綁定銀行卡，可以直接使用滴滴自身的支付，而不必調用支付寶或者微信支付。滴滴基於此，業務似乎有更多想象，如可以掛鉤貨幣基金來使客戶的零錢增值，可以基於支付通道和用戶群體的需求做汽車後市場或者用戶出行相關產品的網上商城，等等。不過從如今互金的大環境看，進入門檻已經很高，滴滴想要做金融業務難度很大。
互聯網金融已經走過瞭野蠻生長的階段，走進瞭監管的步調中，在“所有金融業務都要在監管之下，都需要持牌經營”的監管思路下，缺少業務與牌照積累的滴滴，能做的已經很少。
滴滴有一定流量，有大量的用戶的出行消費數據，而約車行為也能在一定程度上反映信用水平，再利用第三方數據，基於數據分析做信用借款，是可選的思路，如果在一年前開始佈局，滴滴可能已經形成不小的規模，甚至掙到不少錢。但滴滴起步較晚。
資料顯示，滴滴於2017年8月14日在重慶註冊瞭重慶市西岸小額貸款有限公司。註冊資本5000萬美元，法人為程維。據稱已經有部分網約車司機已經可以申請貸款，金額在3000-5000之間。不過隨著這類業務被嚴格限制，放貸規模、利率水平、風控模式、催收方式等都要在監管框架內，且隨著ABS融資被並入表內，資金來源受限也比較明顯，按5000萬美元註冊資本和重慶市小貸2.3倍的杠桿率計算，放款規模將比較有限。信用借款這類業務將逐步走出暴利局面，沒有一定規模，很難形成可觀利潤。
為綁卡用戶提供貨幣基金等產品也是一個思路。目前滴滴也已經推出瞭“滴滴金桔寶”，供綁卡用戶進行餘額理財。不過在這個領域餘額寶一傢獨大，即使微信財付通也沒有形成多大規模。滴滴的流量與客群積累無法跟微信比，在餘額投資這個領域恐怕也難有作為。而且貨幣基金成瞭監管重點關註的對象，當下監管層已經關註到貨幣基金可能蘊含的流動性風險，以及可能給金融體系帶來的沖擊，開始淡化貨幣基金在規模排名中的作用，也讓貨幣基金規模與風險準備金掛鉤，並限制隨意新發貨幣基金。互聯網平臺對接貨幣基金，潛在收益可能不大，還帶來監管的關註，其實不算是個好生意。
與之類似的還有車險的銷售。滴滴APP的“錢包”選項中，有車險相關的服務。滴滴本身可以覆蓋到在滴滴平臺開快車、順風車的車主，但想要拓展到體系外的用戶，就困難瞭。購買車險主要場景在4S店，線上平臺還有螞蟻金服、京東金融等大平臺，即使是經常使用滴滴的車主，也會多方比價。
在二手車交易方面，滴滴自身缺乏場景，雖然在APP中接入瞭人人車的二手車交易，但人人車自己也在做二手車金融。
基於有車一族做車抵貸，似乎也是可選項，不過車抵貸對線下能力要求高，需要通過線下營業部進行獲客、驗車、風控、催收等環節。車抵貸龍頭微貸網在全國有接近500傢門店，相比之下滴滴在線下缺乏足夠的資源。
總體來說，滴滴目前獲得支付牌照，對業務會形成支撐，使已有的業務合規化，不過滴滴以往在金融領域佈局不夠深入、迅速，以至於現在要想發力金融，存在較大的難度。對於大多數公司而言，專註於主業，把自己擅長的事情做好，或許是更優的選擇。512F59CA568BB2D0
文章標籤
全站熱搜
留言列表
